Como Link Center S.A.C. conocimos a Innova Funding durante el año pasado al inicio de la Pandemia, en un momento crítico en el que la empresa necesitaba un apoyo estratégico en materia económica, para acceder a financiamiento. Al conocer a Innova Funding y su servicio pudieron acceder a cobrar sus facturas que fueron subastadas en la plataforma y consiguieron el dinero de forma rápida. Esto ha pasado durante los años que vienen trabajando con Innova Funding.

Link Center S.A.C. , ubicada en la región San Martín , en la ciudad de Tarapoto tiene certificación ISO por almacenamiento y distribución  de alimentos; son proveedores de QaliWarma, además tienen una división de venta comercial al público y proyectos en desarrollo para poner en operatividad una planta de cecina empacado al vacío con miras a exportación.

Cuando llegó la Pandemia nos afectó bastante, ya que nos desarrollamos en el rubro de alimentos, pero durante los dos meses de reactivación de actividad fue un gran desafió, ya que en la Región donde nos ubicamos las entidades financieras no están tan desarrolladas como en Lima, son limitadas.En la época del inicio de la Pandemia estas no funcionaban a un 100% y esto dificulto a gran escala nuestra comunicación con las entidades.

Lo que también resaltamos es el uso del factoring ,dado que, si no hubiéramos conocido el sistema desde un año atrás no hubiéramos tenido un sustento financiero para seguir funcionando en la Región. Al ya tener la experiencia de estar trabajando con IF , no nos afectó tanto la para en el sector financiero.Gracias al uso de este mecanismo, hemos podido captar mayores oportunidades de negocio al nivel de triplicarlas.

En la Región San Martín, hay mucho desconocimiento de la herramienta financiera, y tanto rechazo a la digitalización porque les genera desconfianza al no tener un asesor que les brinde el apoyo para convencerlos. Estamos seguros que al conocer el proceso se podrán expandir sus oportunidades de negocio.

Las empresas que son proveedoras dentro de nuestra cadena, han visto un crecimiento económico en nosotros por el uso de la herramienta y se han convertido en un método posible. Ya que a comparación de otras empresas en la que sus dueños deben hacer colas de muy larga duración bajo las condiciones tan variables del clima en la Región. También un paso muy importante es que accedemos a los sistemas digitales, cuestión que otras empresas prefieren no realizar.

La solución que nos brinda Innova-funding, dentro de sus procedimientos, a comparación de otras entidades bancarias ; es el ahorro de tiempo para realizar la operación de subasta de factura; dando un promedio de 5 clicks realizamos una operación que nos lleva semanas realizar. Haciendo esto se puede acceder al financiamiento de una forma tan veloz que nunca antes habíamos visto. 

Durante la Pandemia hemos desarrollado y potenciado nuestras tecnologías  en nuestra planta de cecina empacada al vacío. Tenemos implementado equipos de desinfección de grado hospitalario, con rayos ultravioleta y con ozono; con las cuales apoyamos a distintas entidades públicas como la Policía, Municipalidades, etc.

Para que el Factoring se descentralice lo primero que tenemos que buscar es que los empresarios de todas las Regiones del país puedan confiar en la digitalización. Dado a que la mayoría hoy tenemos smartphones al alcance de la mano, podría ser un medio por el cual llegar a las diferentes manos del país. De manera que aprovechen la tecnología que ya usan y puedan generar beneficios a partir de su uso. Hay que hablarles y decirles claramente como es el proceso.

A nosotros como Link Center el uso de las finanzas digitales nos ha beneficiado enormemente, a esta altura hemos aumentado nuestra capacidad de almacenamiento en un 800% y estamos planeado en elevarlo a un 2400% de lo que era su capacidad antes de empezar con el uso de esta herramienta digital. Todo esto sin dejar de lado nuestros parámetros que nos marca la certificación recibida como empresa. Aún en la Región hay que dar un paso y afianzar a los empresarios para que confíen en esta herramienta digital. Las  tasas dadas por el factoring son mucho más reducidas que las de las diferentes entidades financieras.

Debemos agradecer a Innova Funding por facilitar nos el uso una herramienta financiera digital como el factoring; está nos ha permitido poder escalar en todos los aspectos como empresa mucho más rápido y al día de hoy tener proyecciones que nunca hubiéramos imaginado tener antes de su uso. 

Hay que ir paso a paso en las Regiones, para que las empresas que tienen pocas posibilidades de financiamiento puedan acceder a la herramienta digital como el factoring , y como a nosotros, les cambie la vida a nivel de empresa.

Invitamos a las empresas que no lo han hecho a empezar con una factura y prueben una operación para ver los beneficios. 

Es la única empresa de consultoría en servicios tecnológicos basada 100% en la facturación electrónica.

Se viene impulsando este tipo de servicios (documentos electrónicos, factoring electrónico) por el gobierno en los últimos años; por eso es importante que las pymes sepan de estas herramientas que pueden ayudar a sus negocios, que entiendan que no es complicado y que existen distintas soluciones para todos los tamaños de empresas.

Facturación electrónica y Factoring, ¿cómo nos puede ayudar?

Muchas de las pequeñas y medianas empresas tienen la necesidad de obtener financiamiento, suele ser vital el tener capital para volver a invertir. Muchos suelen ser proveedores de empresas grandes que pagan a 30, 60, 90 o más días.

Este y más casos en donde la empresa necesita volver a tener liquidez son aquellas que pueden salir beneficiadas de estas herramientas, que el gobierno también está esforzándose para que llegue a más emprendedores.

Ley factoring

La modificación al sistema de emisión y validación electrónica – 2021, según Resolución de Superintendencia Nro. 000193-2020

Estos nuevos cambios buscan abarcar a todos los actores de estos procesos, como: la Sunat, operadores de servicios electrónicos, proveedores de servicios electrónicos, los adquirentes y más. 

¿Qué Sistemas de Emisión Electrónicos serán afectados?

Vigente a partir del 01 / 07 / 2021

• SEE – SOL y SEE – SFS

Son gratuitos para emitir comprobantes de pago.

• SEE – Del Contribuyente

Suelen ser empresas que emiten directamente ellos o contratan un proveedor de servicios electrónicos.

• SEE – OSE

Son empresas que tienen la facultad de darle valor legal y tributario a los comprobantes electrónicos.

Los principales de cambios:

• Se busca resolver el proceso operativo del financiamiento y modificar el proceso de emisión de comprobantes de pago electrónico.

• Promueven que la factura negociable tenga toda la información requerida: Forma de pago (al contado o al crédito), Monto pendiente de pago, Monto y fecha de vencimiento, Retenciones del IGV.

• Se reducen los plazos para obtener la validez tributaria (de 7 días a 1). Servicios como el factoring tendrían procesos más rápidos para que los negocios puedan acceder al financiamiento.

• En caso de oposición por la empresa a pagar, se están estableciendo nuevas categorías que brindan más información, de esta manera SUNAT y PRODUCE pueden darse cuenta que empresas están rechazando el factoring.

• Se está implementando las causales de disconformidad, que permite al que emite el comprobante electrónico a explicar porque está inconforme, si es que no está de acuerdo con el pago. Con el fin de adelantarnos a un proceso que antes se daba al final de todo.

• Todos los emisores eléctricos tendrán que entrar a la plataforma de la Sunat para aprobar o rechazar comercialmente cada factura (no tiene implicancia legales, ni tributarias), solo es la relación comercial que se ha efectuado con el proveedor (si ha entregado el bien, si ha cumplido con el servicio, si no hay disconformidad).
  Esto ayuda a acelerar los demás procesos y es indispensable hacerlos al principio de los procesos.

• Muchos más.

Se busca educar, apoyar a la pequeña y mediana empresa para que conozca los beneficios y pueda entrar a la transformación digital, entrar a la factura electrónica; que puedan acceder a más alternativas de financiamiento digital y de esta manera sobrellevar la crisis actual.

Factoring

Uno de estos mecanismos es la venta de facturas. Usualmente los mecanismos de financiamiento tradicionales ofrecen tasas de interés entre 40% y 60%, pero evitamos utilizar otro método como el Factoring, el cual se trata de venta de facturas.Según Sunat, se emiten 24 millones de facturas electrónicas al mes y solo se canalizan 0.24% al factoring, siendo o debiendo ser el método de venta de facturas uno de los más fáciles, sencillos y ágiles.

Pero, ¿en qué consiste el Factoring? ; es la realización de de la venta de un producto a un empresa X, donde estaa empresa te paga al crédito en 30,60 o 90 días; esta factura de pago la pueden vender a cualquier entidad que haga factoring, ya que la misma te paga el valor de la factura, realizando un cobro de financiamiento de pago inmediato; por ende tu tienes el efectivo de esa factura, y la empresa que hace factoring es la encargada de cobrar a la empresa X en la fecha pactada el pago ya acordado a 30,60 o 90 días.

Características del Factoring

Hoy en día hay diferentes parámetros que nos da el Factoring en diferentes entidades bancarias que están dificultando la participación de una gran cantidad empresas, y esto hace que no pueda explotar todo el potencial que tiene este mecanismo de financiamiento.

Por ejemplo si yo deseo realizar una operación de Factoring con una entidad bancaria, tengo que acercarme a la entidad, abrir una cuenta bancaria, presentar la documentación de la empresa, estos son validados y llevados a las centra, de acuerdo al giro de la empresa en asignan un funcionario que tenga conocimiento de mi negocio; y recién después de todo eso, analizan recién si mi empresa puede iniciar una relación de factoring con la entidad. Este es un procedimiento que se repite en todas las entidades bancarias, esto significa que cuando yo ya tenga el conocimiento de con quién quiero hacer factoring, lo más posible es que la factura se esté venciendo.

A partir de esto, se siguen presentando problemas después de la elección de con quien hacer factoring, ya que los trámites son muy costosos, ó, es un proceso muy tedioso y manual que toma mucho tiempo que no se tiene, ó, el funcionario asignado simplemente no responde por la falta de empatía entre él y la empresa; y así muchos problemas que dificultan cada vez más el procedimiento.

“Las empresas o bancos que compran las facturas, siempre quieren trabajar con grandes empresas pagadoras para reducir el riesgo del no pago al máximo. O que las facturas más deseables son las de mayor monto y menor plazo para cobrar; osea, no todas las facturas que tenemos como emprendedores son atractivas para los bancos que hacen factoring.”

Entiendo lo mencionado anteriormente, podemos ver que existe la necesidad de tener liquidez y caja por parte de las empresas. Situación que el mecanismo de factoring bancario no está cubriendo, ya sea por los procesos largos o pesados, por el desconocimiento del funcionamiento, falta de difusión o tal vez por el idioma que se usa en la palabra.

El Factoring no se considera como una primera opción para ser el financiamiento para capital de trabajo, esto dado a los ratios de la masificación del término. Y generalmente seleccionamos unas facturas para hacer facturing, dependiendo del valor de la factura, o si es de una empresa pagadora importante. Pero no todas las facturas no podemos canalizarlas al factoring.

Por otra parte, tampoco hay un acercamiento con referencia al factoring, de las diversas entidades bancarias. Si no, es un tema reactivo, ya que no la mayoría de emprendedores y empresarios no tienen idea de la cantidad de empresas dan el servicio de financiamiento vía factoring, además de este problema, son servicios tediosos y manuales en las diversas entidades; la falta de la digitalización genera la escasez de optar por este servicio.

Ante todas las dificultades antes mencionadas, la empresas y los emprendimientos necesitan nuevas herramientas financieras que les permitan tener el efectivo en el menor tiempo posible, que te libere de la gestión de cobranza para estar enfocarse en el negocio, y que se pueda realizar en línea no importa en qué  parte del Perú uno se encuentre.

Antonio Ramirez Gastón, Gerente General de BIZLINKS

CHARLA

Nuevo ecosistema de financiamiento Digital para PyMEs

Hoy todo emprendedor aparte de tener una muy buena idea y éxito, necesita mantener su Flujo de caja y así poder contar con el efectivo suficiente.

Según Sunat, se emiten 24 millones de facturas electrónicas al mes y solo se canalizan 0.4% al factoring.

¿Qué es Factoring?

Factoring consiste en vender tu factura a una entidad, quien te compra la factura cobrándote un costo de financiamiento y te paga inmediatamente, siendo la entidad la que se encarga de cobrar la factura.

Problemas actuales del Factoring:

• En una entidad bancaria para hacer factoring me solicitan muchos documentos, luego me asignan un funcionario de negocio y después recién inicia el proceso de factoring, un proceso manual, tedioso y largo.
• No todas las facturas son atractivas para los bancos
• No se considera como primera opción, ya que se designan pocas facturas para hacer factoring
• Se desconoce a todos lo que ofrecen el servicio de factoring   

Observando todos estos problemas, es como nace Pagos Ya!,

¿Qué es Pagos Ya?  

Es una plataforma digital, un ecosistema que junta a todas las partes, se compra y vende facturas electrónicas de una manera simple y amigable con el objetivo de beneficiar a emprendedores o MIPYMES que necesitan liquidez, como también a las entidades que ofrecen sus servicios financieros a sus clientes potenciales.

Características de Pagos Ya

• Eres libre de elegir qué factura quieres financiar y con qué entidad quieres financiar, ello te permite ver quien te da las mejores condiciones para tu negocio.
• Es simple y ágil
• Todo el proceso es digital
• Es una plataforma alojada en IBM cloud, portal seguro ante cualquier ataque cibernético.

Beneficios de Pagos Ya

• Seguir desarrollando tu negocio
• Aprovechar oportunidades
• Asumir tus pagos sin endeudarte
• No desaparecer por liquidez

Hasta la actualidad contamos con:

• +25 000 mil emprendedores
• + S/100 millones en liquidez
• + 20 empresas financiadoras.

Pagos Ya! es más que una oportunidad, es un aliado a tu negocio que quiere contribuir con tu desarrollo.

MyPEs en el Perú

De los 2.4000.000 de MyPEs que existen en el Perú, solo el 5.9% tiene acceso a financiamiento bancario. También cerca del 79% no ha tenido apoyo financiero y por la situación actual se han extendido los plazos de pagos a las grandes empresas y a los compradores a más del 50%.

Las MyPEs viven en una realidad donde no cuentan con líneas de crédito, no califican para ellas; de manera que percibir financiamiento para ellas es complicado y costoso. Ya que ellas necesitan vender y ganar dinero, el pedir un financiamiento es muy complicado, costoso y genera mucho papeleo.

En el año 2010 se aprobó el uso voluntario de la Factura Negociable con el objetivo de promover el acceso a Financiamiento por medio de la comercialización a terceros mediante el uso de este documento. En el año 2015 se aprueban dos leyes – Ley 29623 y Ley 30308 – que promueven el financiamiento a través de la Factura Comercial y que también promueven el financiamiento a través del Factoring y el Descuento.  De acuerdo a la Ley N°29623 la Factura Negociable es un Título valor a la orden, es decir, emitido a favor de una persona determinada.

¿Qué es el factoring? y su proceso.

Primero hay que entender que hay 3 actores en el proceso: Proveedor, Adquiriente (ó pagador) e Inversionistas. Innova Funding funciona como el mediador entre el adquirente y el proveedor para facilitar y agilizar el proceso en el que puedas contactar al inversionista.

Una vez que la factura del proveedor ingresa al sistema de Innova Funding, la empresa la ingresa a Cavali para convertirla en un título valor. luego la factura entra a una subasta digital en nuestra plataforma donde el inversionista, que ingresa a nuestro sistema, desembolsa de manera inmediata una cantidad por ella, luego este dinero se le es entregado al proveedor para que pueda tener una liquidez mucho más rápida. Luego nosotros como empresa nos comunicamos con el Adquiriente para que hagan el pago de la factura en la fecha pactada.

El factoring se entiende como una moderna herramienta financiera que permite volver tus facturas, en corto plazo, a dinero en efectivo. Recuerda que gracias a la Ley que promueve la Factura Negociable puede hacer uso de los servicios de entidades no bancarias a través de sus plataformas como Factoring Lab, en la página de www.innova-funding.com .

Finalmente, al contar con liquidez y mayor control de mora, tu empresa a futuro califica mejora evoluciones de préstamos a largo plazo. Factoring Lab beneficia con liquidez inmediata a las MiPyMEs que venden bienes o prestan servicios cuyas facturas tienen plazo de cobro entre 30, 60, 90 o 120 días. La operación de venta de sus facturas le permite obtener capital de trabajo de corto plazo sin necesidad de endeudarse y una tasa de descuento altamente competitiva ya que nosotros la manejamos en una subasta online.